Наказателната лихва ще отпадне, но при определени условия
"Ограничаване на таксата за предсрочно погасяване, която се прилага при частично или пълно погасяване на ползван кредит, който не е потребителски", е конкретното предложение за промени в Закона за кредитните институции (ЗКИ), внесено от депутатите от ГЕРБ Стефан Господинов, Диан Червенкондев и Евгени Стоев.
Според него, ако заемът е с фиксирана лихва, банките ще могат да начисляват такса за предсрочно погасяване, но тя ще е ограничена до 1% от предсрочно погасяваната сума, ако срокът до падежа е повече от една година, и 0.5% - в случай че остава по-малко от една година, става ясно от предложенията.
В момента банките начисляват между 2 и 4% за предсрочно погасяване по бизнес кредити и около 5% по ипотечни. Това обаче не се отнася за потребителските заеми, за които от май 2010 г. действат ограниченията, предлагани в момента за останалите заеми.
С промените в ЗКИ се предвижда в някои случаи и напълно отпадане на таксата, която е известна като "наказателна лихва". Такава няма да има, ако предсрочно погасяваният заем е с плаваща лихва или се изплаща с равни месечни вноски, както и за кредитите овърдрафти. Засега обаче не е ясно кое условие се гледа, ако заемът е с равни месечни вноски и фиксирана лихва.
В мотивите на вносителите на законопроекта пише, че с предложените текстове се стараят да отчетат европейските тенденции за регулиране на точно тези взаимоотношения, изразени чрез Директива 48/2008/ ЕО. Пак в мотивите пише, че целта на промените в ЗКИ е "регулирането на прилаганите до момента такси за предсрочно погасяване".
Банкер, пожелал да остане анонимен, посочи пред "Дневник", че всяка намеса на държавата в един пазарен механизъм, ако не е внимателно преценен, не е добре. Вносителите от своя страна посочват, че с предложенията "ще се подобрят коректните взаимоотношения между финансовите институции и техните клиенти".
От БНБ посочиха, че докато текстовете са на етап обсъждане и не са в окончателен вариант, централната банка ще се въздържи от коментар. По принцип експерти от БНБ, както и представители на Асоциацията на банките в България (АББ) присъстват и вземат участие в обсъждането на промени, засягащи индустрията в съответните комисии на парламента.
На този етап промените не са обсъждани с банковата общност, но вносителите обясниха, че са "консултирани с експерти". Според банкери промените би трябвало да се дискутират с общността и да се чуят аргументите "за" и "против".
Асен Ягодин, изпълнителен директор на Пощенска банка и зам.-председател на управителния съвет на АББ, не смята, че отпадането на наказателната лихва ще помогне особено много на клиентите, защото предсрочното погасяване не е масова практика. По-скоро проблем е изплащането на кредитите, особено в момента, допълни той.
Той припомни и че в случаите, в които предсрочното погасяване е със собствени средства на клиента, въпросът е решен коректно - практика е такава такса да не се начислява. Все пак при рефинансиране начисляването й е превантивна мярка, която предпазва от появата на банков туризъм, който допреди една година бе депозитен, а сега може да стане кредитен, посочи още Ягодин.
Левон Хампарцумян, главен изпълнителен директор на Уникредит Булбанк и член на УС на АББ, коментира, че според него основният мотив зад тези поправки е популизмът. "Много хубаво звучат, но по-скоро така се дефокусира вниманието. Договорите са за това, за да се спазват, затова и в тях има разумни мерки за нарушението им.
И ако сега нормативно се уговори отпадането на тази такса, то за нарушаването на договор ще плащат всички по малко, а не само тези, които са го нарушили", посочи още той. И според други банкери не се отчита фактът, че ако предсрочното погасяване стане по-масово и в по-значими обеми, това би довело до нарушаване в планирането на ликвидността на банките, което би се отразило в увеличение на цената на банковата услуга.
Според Спас Видев, изпълнителен директор на "Българска роза" - Карлово, промяната ще увеличи възможностите на бизнеса да се рефинансира на по-изгодни условия, защото конкуренция между банките има и в даден момент условията на една банка са по-изгодни от тези на друга. И Лукан Луканов, изпълнителен директор на "Арома", е на мнение, че отпадането на тази такса може да увеличи шансовете за по-добри конкурентни условия, тъй като по думите му има банки, които злоупотребяват с тази такса.
Според него наказателната лихва има не само финансово измерение, тя закрепостява кредитополучателя към съответната банка, а клиентът трябва да има избор. Йордан Стефанов, изпълнителен директор на винзавод "Асеновград", също е на мнение, че промяната би се отразила добре на бизнеса, въпреки че в момента и в следващите две-три години предизвикателството ще е да се изплащат редовно съществуващите задължения.
Източник Дневник
