Облекчаване на условията за кредитиране и ръст на фирмените заеми, прогнозира БНБ

Банките затегнаха кредитните стандарти в края на 2008 г. и началото на 2009 г. заради кризата. На този етап те показват, че са готови да дават кредити, но, от една страна, фирмите и домакинствата все още изпитват несигурност в макросредата и не поемат допълнителна задлъжнялост, а, от друга - не са много потенциалните клиенти, които могат да отговорят на завишените качествени условия за отпускане на заеми.

От централната банка посочват, че по-високите кредитни стандарти на банките са един от факторите, които продължават да се отразяват неблагоприятно върху кредитната активност у нас. Други причини са плавното възстановяване на икономическата активност, както и предпазливостта на банките при отпускането на заеми, пише в "Икономически преглед".

Там се посочва, че "в резултат от все още слабото търсене на заемно финансиране и продължаващата тенденция към прилагане на по-строги стандарти и условия по банковите кредити темпът на растеж на вземанията от неправителствения сектор се задържа на ниски равнища". Към края на март ръстът на корпоративните заеми е 1.9% на годишна база.

И при кредитирането на домакинствата продължава да се наблюдава слаба активност, посочват от БНБ. Безработицата обаче създава несигурност за бъдещите доходи на домакинствата и ограничава потреблението. Тя запазва равнището си въпреки наличието на сигнали за постепенно възстановяване на икономиката, отбелязват от БНБ.

От началото на годината лихвените проценти по корпоративните и потребителските кредити отбелязват слабо понижение. Очакванията на централната банка обаче са лихвите по кредитите да останат без съществена промяна през второто и третото тримесечие на годината.

Такава е прогнозата на БНБ и за лихвите по срочните депозити. Фактори, на които се основават тези очаквания, са предвижданата висока ликвидност на банковата система и предвижданата слаба кредитна активност на банките, обясняват от регулатора.

Съотношението на ликвидните активи към сумата на пасивите през февруари е високо - 24.4%. През март средната лихва за фирмени заеми е била 8.42%, за жилищните кредити - 8.06%, а за потребителски - 11.47%. Средната лихва по срочни депозити е била 4.25%. Данните за лихвите през април излизат в понеделник.

Оптимистични са и прогнозите на БНБ за някои основни макроикономически показатели. През второто и третото тримесечие плавното възстановяване на икономиката ще продължи и това ще има основен принос за растежа на вътрешното потребление, смятат от институцията и се позовават на факта, че в началото на 2011 г. бизнес климатът и доверието на потребителите са запазили възходяща тенденция.

По отношение на текущата сметка на платежния баланс се очаква през второто и третото тримесечие на годината тя да покаже "незначителен дефицит в интервала 0.1–0.3% от БВП". Това ще се дължи на очакванията на централната банка за възстановяване на вътрешното търсене и свързания с него внос, като се посочва, че дефицитът ще бъде изцяло покрит от преките чужди инвестиции.

БНБ прогнозира и по-ниска инфлация на годишна база през второто и третото тримесечие с годишната инфлация към март - 4.6% (4.4% през декември 2010 г.). Най-важно значение за това ще има спадът в цените на тютюневите изделия поради запазването на акцизните ставки върху тях през тази година. Основните рискове и несигурност за прогнозата обаче ще произтичат от външни фактори, идващи от международните стокови пазари, посочват от централната банка.